投資信託の取引



投資信託の購入


投資信託を購入するには、金融機関に口座開設をしている必要があります。

金融機関は、銀行、郵便局、保険会社、証券会社などがあります。どこかに口座開設しておけば投資信託の購入が出来るのですが、やはり、オススメは証券会社での購入です。

⇒証券会社情報はコチラ

投資信託を選ぶ際に、どのような投資信託なのかということが書かれてある目論見書があります。

この目論見書には、投資対象や運用方針、手数料や信託報酬、コスト、約款なども書かれてあり必ず購入する前にチェックしておかなくてはなりません。

今や、2000種類以上ある投資信託の中からあなたの投資方針にあったファンドを探すのはとても大変なことです。

また証券会社の担当者に進められるままに投資信託を買うという方法もありますが、このサイトに来られている方なら多分それがどういう行為なのかお分かりではないでしょうか。

しかし、ファンド検索をするのはとても大変です。分かりやすいサイトはやっぱり「Yahooファイナンスの投資信託情報」です。

ここで、あなたの投資方針に合った投資信託を見つけてください。

しかし、ここで問題が、販売会社である証券会社ではせっかく見つけたファンドを取り扱っていないなんて悲しい結果になってしまうことがあります。

やはり、証券会社は投資家として数社の口座開設をしておいた方が利口だと追うことが分かります。それに分散投資をする際にもやはり証券会社は複数の口座開設をオススメします。

口座開設をしてしまえば後は、入金を済まして投資信託を買うだけです！！


投資信託の手数料・費用


投資信託の購入時に手数料がかかります。手数料の徴収方法には、申し込み資金の中に含まれる物（信託財産から差し引かれる）と、別途かかる物があります。

その他の費用としては、換金時に信託財産保留額がかかる場合があります。

販売手数料がかからないノーロード型というものもあります。最近では、このノーロード型の商品が増えていました。

ノーロード型の投資信託の代表例には、MRFやMMFがあります。

また、投資信託保有期間に信託報酬があります。その他に株式や債券の売買手数料、監査費用などもあります。これらの場合、信託財産から差し引かれます。

信託財産は私たちの財産でもあります。ここから引かれていく費用は私たちの財産が目張りしていくことになります。実際には見てこない費用ですが、こういった費用もかかってくるということを理解しておきましょう。


投資信託の償還と中途換金


投資信託の種類によっては満期償還がない物もあります。目論見書に記載されています。確認しましょう。

満期償還
満期償還がある場合は、償還日に通知が来て、償還日より５営業日目に償還金が支払われます。
中途換金
中途換金には解約請求と買取請求があります。
解約請求
投資家が解約請求をすると信託財産からその分が解約される。そのため、信託財産は減少します。信託財産留保額が差し引かれます（ファンドによる）。
買取請求
買い取り請求は、投資家の投資信託を販売会社または信託会社が買い取りをする方法です。信託財産は減少しません。信託財産留保額が差し引かれます（ファンドによる）。

課税対象額に対して10％の源泉徴収が支払われます。（平成21年4月以降は20％）

計算方法（信託財産留保額がない場合）
例：元本10,500円、解約価額11,500円の場合
解約価額11,500円−元本10,500円＝1,000円
1,000円×10％＝100円
解約価額11,500円−100円＝11,400円
となります。(￣(エ)￣)y-°°°（損失がある場合は非課税）

ポイント


・まずは証券会社に口座を開こう！
・手数料以外にも費用がかかることを理解しよう！
・換金には解約請求と買取請求があります。



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